Migliori Carte di Credito: Come Richiederle e Quali sono i costi

La carta di credito è una comodità, al giorno d’oggi. Permette di effettuare acquisti online, di noleggiare auto e prenotare voli in totale sicurezza. Ma qual è la miglior carta di credito per rapporto costi e requisiti.

La scelta è talmente variegata che la confusione non può che dilagare. In questa guida, quindi, ho deciso di fare chiarezza, aiutandoti a destreggiarti nell’offerta di strumenti di pagamento e guidandoti nella scelta delle migliori carte di credito che puoi richiedere comodamente online focalizzando l’attenzione sulle due compagnie più affidabili: American Express e Diners Club.

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Migliori carte di credito: la lista completa

Iniziamo subito la nostra rassegna, concentrandoci sulle carte di credito. 

Le carte di credito vanno tutte collegate ad un conto corrente, che può essere già esistente ed ovviamente a te intestato, oppure che può essere appositamente aperto per collegarvi il tuo nuovo strumento di pagamento. Verifica con la banca di interesse la compatibilità tra il conto e la carta: è raro che ci sia una incompatibilità, ma è sempre meglio verificare.

Se vuoi scoprire qual è la migliore per te, non ti resta che leggere i prossimi paragrafi in cui vi recensiremo le carte di credito migliori attualmente sul mercato.

American Express Verde: la carta base

La prima carta di cui vogliamo parlarvi è la Carta Verde American Express. Si tratta della versione più basica offerta da questo Istituto, poiché non pone particolari vincoli né richiede un reddito particolarmente elevato. Inoltre, è quella che comporta un canone minore rispetto a tutte le altre.

Infatti, la carta Verde è gratuita per il primo anno, mentre comporta un costo di 6,50 euro al mese dal secondo anno.

Se invece hai la necessità di avere una carta supplementare, la quota è anche in questo caso gratuita per il primo anno per poi costare 36 euro annui dal secondo anno, ma se invece la richiedi insieme alla Carta Base, dal 2° anno la quota sarà di 10 euro.

Inoltre, il reddito annuo lordo da soddisfare è di 11 mila euro.

I vantaggi di questa carta sono:

  • Non ci sono limiti di spesa prefissati;
  • Protezione antifrode garantita;
  • Acquisto in anteprima dei biglietti per i tuoi concerti preferiti;
  • Protezione in viaggio grazie all’assicurazione apposita;
  • Servizio Clienti 24 ore su 24.

Inoltre, questa carta premia le spese: hai l’iscrizione automatica al Club Membership Rewards, ossia il Programma Fedeltà di American Express, che consente ai clienti di accumulare punti con le tue spese.

1 euro speso equivale a un punto, e puoi spenderli su prodotti Apple, Gift Card Zara, Amazon o Ikea, Voucher Shop With Points e Voucher viaggi.

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American Express Oro: tutti i vantaggi di averla

Questa seconda carta richiede a sua volta un reddito annuo lordo di 11 mila euro, ma ha un costo maggiore: il primo anno è gratuito, ma dal secondo anno bisogna pagare 14 euro al mese.

Se si richiede la carta supplementare, dal secondo anno bisogna pagare 84 euro all’anno, ma se si chiede la carta base, in questo caso il canone annuale dal secondo anno sarà di 10 euro.

I vantaggi di questa carta sono:

  • Nessun limite di spesa prefissato;
  • Priority pass: ti iscrivi gratuitamente al programma, accedendo a oltre 1000 VIP Lounge aeroportuali nel mondo;
  • Biglietti 2×1 per i migliori eventi e una Card per andare al Cinema The Space con chi vuoi;
  • Protezione antifrode;
  • I tuoi acquisti sono premiati grazie all’iscrizione automatica al Club Membership Rewards, il Programma Fedeltà che consente di accumulare punti con le tue spese. 1€ speso = 1 punto Membership Rewards.

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American Express Platino: la carta di credito più prestigiosa

Questa carta è decisamente tra le più prestigiose. Costa 60 euro al mese, ma questa quota include una carta Platino supplementare e fino a quattro Carte Oro Supplementari.

Vediamo di riassumere i principali vantaggi:

  • Nessun limite di spesa;
  • Priority Pass Livello Prestige, del valore di 399 euro a persona, che garantisce l’accesso illimitato ad oltre 1.200 VIP lounge in più di 300 aeroporti nel mondo e la possibilità di portare gratuitamente un ospite ciascuno per ogni visita;
  • Protezione antifrode;
  • Fast Track, per passare in fretta ai principali gate degli aeroporti;
  • Aderenza al programma Membership Rewards, dove guadagni un punto per ogni euro speso.

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American Express Blu: la carta che ti retrocede il 4% di quello che spendi

Questo strumento è adatto a te se effettui molti acquisti online e vuoi una soluzione di pagamento che ti permetta il ritorno cashback.

I principali vantaggi sono:

  • Cashback del 1% sulle tue spese;
  • Flessibilità di pagamento, perché scegli tu se saldare a rate o meno;
  • Linea di credito personalizzata;
  • Protezione antifrode;
  • Programma di rimborso acquisti;
  • Assicurazione Infortuni Viaggi;
  • Prevendite Live Nation.

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Carta American Express Alitalia Oro 

La carta American Express Alitalia Oro è la carta ideale se utilizzi la carta di credito per prenotare i tuoi volo, perché oltre ad essere sempre accettata consente di avere accesso ad una serie di vantaggi per i possessori. Andiamo a vederli subito.

La carta è gratuita per il primo anno poi costerà solo 16€ al mese. Tra i vantaggi che offre ti segnaliamo:

  • 3.000 miglia di come bonus di benvenuto;
  • accesso immediato al club Ulisse;
  • protezione antifrode della carta;
  • assicurazione viaggio ed acquisti in viaggio gratuita.

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Carta American Express Alitalia Platino

La carta American Express Alitalia Platino è la carta più prestigiosa che tu possa avere se viaggi molto e se utilizzi la carta di credito per prenotare e pagare i tuoi voli. Se deciderai di attivare questa carta, entrerai a far parte immediatamente del programma esclusivo di Alitalia per i suoi clienti possessori di questa carta.

Vediamo subito i vantaggi:

  • riceverai immediatamente 10.000 miglia di bonus di benvenuto;
  • 300€ di sconto su tutti i tuoi acquisti se spendi 3.000€ nei primi tre mesi;
  • accesso immediato al Club Freccia Alata;
  • accumuli tante miglia ad ogni viaggio;
  • servizio clienti esclusivo e dedicato 24/7.

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Diners Club Limited Edition

Diners Club Limited Edition è la carta di credito proposta dall’omonima compagnia che non possiede un plafond prefissato e che ti consente di effettuare acquisti sia online che offline. Il canone annuale è di 10 euro al mese, il quale viene totalmente azzerato per tutti i nuovi clienti.

Se decidi di richiedere questa carta di credito, godrai immediatamente di numerosi vantaggi e servizi esclusivi:

  • Rateizzazione delle spese (Paysimple);
  • Accesso VIP Lounge;
  • Assicurazioni viaggio;
  • SMS Diners Safe, l’esclusivo servizio che ti avvisa con un SMS di tutte le transazioni effettuate;
  • Servizio Clienti attivo 24/7.

I Soci possono richiedere una carta aggiuntiva, che permette di estendere i vantaggi della Carta Diners Club Limited Edition a un parente maggiorenne o comunque a una persona di fiducia. La carta aggiuntiva ha le stesse caratteristiche e funzionalità della classica Carta Diners Club, a cui è collegata.

Ogni spesa e prelievo che viene effettuato con la carta aggiuntiva è addebitata sul conto della carta principale, così da poter sempre avere sotto controllo i movimenti nell’estratto conto.

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Carta Diners Club Vintage

La seconda prestigiosa carta di credito proposta da Diners Club è la Carta Vintage. Anche questa carta di credito non prevede un plafond prefissato ma puoi concordarlo direttamente tu al momento della sottoscrizione.

Il costo è di 170 euro all’anno ed è prevista anche una carta aggiuntiva al costo di 70 euro annuali. Si tratta di una carta molto prestigiosa ed esclusiva che offre i seguenti vantaggi aggiuntivi:

  • Diners VIPremia: il programma loyalty automatico e gratuito che ti permette di accumulare punti VIP ad ogni utilizzo della carta;
  • Diners Club Magazine: una finestra sempre aperta sul mondo Diners. Arte, cultura, lifestyle e tante offerte esclusive che riceverai ogni bimestre gratuitamente a casa tua;
  • Accesso alle Diners VIP Lounge nei maggiori aeroporti internazionali a condizioni agevolate;
  • Servizio Clienti attivo 24 ore su 24, 7 giorni su 7.

Utilizzando questa carta per effettuare i tuoi acquisti puoi accumulare punti per accedere ad un ricco catalogo di premi costantemente aggiornato. Uno dei vantaggi che sicuramente vanno segnalati delle carte Diners Club è sicuramente la sicurezza: tutte le carte sono dotate di un sistema anti-fronde ed anti-clonaggio.

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Migliori carte di credito prepagate

In realtà non esiste una carta di credito prepagata, ma semplicemente una carta prepagata. Questo strumento è comunque paragonabile ad una carta di credito perché permette di pagare online laddove il classico bancomat non funziona.

È vero, non puoi avere, appunto, un credito, ma devi ricaricarle o avere la cifra a tua disposizione sul momento, tuttavia puoi acquistare voli, viaggi e articoli online.

Vediamo dunque quali sono le migliori.

N26: la carta più innovativa e smart sul mercato

Anche N26 prevede la gestione attraverso il telefono, ed è stato il primo a lanciare un progetto del genere.

Con questa carta puoi:

  • ricevere bonifici da qualunque Paese del mondo;
  • fare bonifici verso qualunque Paese del mondo;
  • ritirare i soldi presso ogni sportello Bancomat dell’Unione Europea;
  • utilizzare la carta Mastercard associata.

Anche in questo caso vi sono diversi conti a prezzi differenti: gratuito, 5,90 euro oppure 16,89 euro.

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Hype: la carta con IBAN gratuita

Ecco infine quella che è considerata la miglior carta conto per l’Osservatorio Finanziario.

Puoi scegliere due tipologie di conto, una gratuita e una che invece prevede un costo di 12 euro all’anno. Anche Hype è adatta ai minori dai 12 anni in su.

É una carta molto versatile che è praticamente accettata ovunque sia online che offline.

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Conclusioni

La carta di credito può essere davvero irrinunciabile al giorno d’oggi. Uno strumento di questo tipo permette di effettuare pagamenti online, prenotare viaggi o noleggiare un’auto.

Tuttavia la scelta è davvero ampia, come abbiamo visto, e scegliere può essere difficile… Ma in questa guida credo di averti offerto una panoramica sui migliori prodotti del momento. Non ti resta che confrontare l’offerta e scegliere quella che maggiormente fa al caso tuo!

Davide Marciano
Imprenditore e Investitore
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, ha sviluppato nel tempo la passione per la finanza personale e lo sviluppo individuale. Nel 2019 ha scritto il libro "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" ed ha fondato la Affari Miei Academy.

5 Commenti

Giacomo · 23 Dicembre 2019 alle 15:52

Buongiorno,
con Monese è possibile noleggiare un’auto all’estero?

    Davide Marciano

    Davide Marciano · 24 Dicembre 2019 alle 9:16

    Buongiorno Giacomo,

    essendo la carta di Monese di debito, ho seri dubbi si possa fare eccetto nelle ipotesi in cui ci siano compagnie che permettano esplicitamente il noleggio con carta di debito.

    Buona giornata,
    Davide

Davide Secondo · 26 Febbraio 2020 alle 10:37

Ciao Davide una domanda ma hai percaso scritto qualcosa sulla possibilità di fare a meno della carta di credito e andare avanti con il bancomat ,e se conviene un approccio del genere ? Perché io guardo il mio caso essendo ché ho pochissimo capitale e spesso e volentieri uso solo la superflash intesa (dove mi faccio versare lo stipendio o pago tasse) mi chiedevo, che senso aveva avere la carta di credito.
Grazie .

    Davide Marciano

    Davide Marciano · 27 Febbraio 2020 alle 10:53

    Ciao Davide,

    la carta di credito, generalmente, non serve a niente e infatti suggerisco spesso prepagata o conto con carta Mastercard.

    Diventa necessaria quando:
    – devi noleggiare auto frequentemente: io ce l’ho per questo motivo;
    – acquisti spesso biglietti aereo su siti di compagnie che accettano solo carta di credito;
    – sei abbonato a servizi stranieri che accettano solo carta di credito;
    – viaggi spesso e prenoti hotel che richiedono esclusivamente carta di credito a garanzia.

    In tutti gli altri casi non serve a niente.

    Buona giornata,
    Davide

Annarella Masula · 6 Marzo 2020 alle 17:16

Buon pomeriggio vorrei sapere se posso usufruire di una carta, ho una pensione di invalidità civile minima e se posso chiedere un prestito di 2000euro e renderlo al mese grazie

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