Migliori Carte di Credito: Come Richiederle e Quali sono i costi

La carta di credito è una comodità, al giorno d’oggi. Permette di effettuare acquisti online, di noleggiare auto e prenotare voli in totale sicurezza. Ma qual è la miglior carta di credito per rapporto costi e requisiti.

La scelta è talmente variegata che la confusione non può che dilagare. In questa guida, quindi, ho deciso di fare chiarezza, aiutandoti a destreggiarti nell’offerta di strumenti di pagamento e guidandoti nella scelta delle migliori carte di credito che puoi richiedere comodamente online.

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Migliori carte di credito: la lista completa

Iniziamo subito la nostra rassegna, concentrandoci sulle carte di credito. 

Le carte di credito vanno tutte collegate ad un conto corrente, che può essere già esistente ed ovviamente a te intestato, oppure che può essere appositamente aperto per collegarvi il tuo nuovo strumento di pagamento. Verifica con la banca di interesse la compatibilità tra il conto e la carta: è raro che ci sia una incompatibilità, ma è sempre meglio verificare.

Se vuoi scoprire qual è la migliore per te, non ti resta che leggere i prossimi paragrafi in cui vi recensiremo le carte di credito migliori attualmente sul mercato.

American Express Verde: la carta base

La prima carta di cui vogliamo parlarvi è la Carta Verde American Express. Si tratta della versione più basica offerta da questo Istituto, poiché non pone particolari vincoli né richiede un reddito particolarmente elevato. Inoltre, è quella che comporta un canone minore rispetto a tutte le altre.

Infatti, la carta Verde è gratuita per il primo anno, mentre comporta un costo di 6,50 euro al mese dal secondo anno.

Se invece hai la necessità di avere una carta supplementare, la quota è anche in questo caso gratuita per il primo anno per poi costare 36 euro annui dal secondo anno, ma se invece la richiedi insieme alla Carta Base, dal 2° anno la quota sarà di 10 euro.

Inoltre, il reddito annuo lordo da soddisfare è di 11 mila euro.

I vantaggi di questa carta sono:

  • Non ci sono limiti di spesa prefissati;
  • Protezione antifrode garantita;
  • Acquisto in anteprima dei biglietti per i tuoi concerti preferiti;
  • Protezione in viaggio grazie all’assicurazione apposita;
  • Servizio Clienti 24 ore su 24.

Inoltre, questa carta premia le spese: hai l’iscrizione automatica al Club Membership Rewards, ossia il Programma Fedeltà di American Express, che consente ai clienti di accumulare punti con le tue spese.

1 euro speso equivale a un punto, e puoi spenderli su prodotti Apple, Gift Card Zara, Amazon o Ikea, Voucher Shop With Points e Voucher viaggi.

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American Express Oro: ti regala 200€ di buoni acquisto

Questa seconda carta richiede a sua volta un reddito annuo lordo di 11 mila euro, ma ha un costo maggiore: il primo anno è gratuito, ma dal secondo anno bisogna pagare 14 euro al mese.

Se si richiede la carta supplementare, dal secondo anno bisogna pagare 84 euro all’anno, ma se si chiede la carta base, in questo caso il canone annuale dal secondo anno sarà di 10 euro.

I vantaggi di questa carta sono:

  • 200€ di buono per i tuoi acquisti;
  • Nessun limite di spesa prefissato;
  • Priority pass: ti iscrivi gratuitamente al programma, accedendo a oltre 1000 VIP Lounge aeroportuali nel mondo;
  • Biglietti 2×1 per i migliori eventi e una Card per andare al Cinema The Space con chi vuoi;
  • Protezione antifrode;
  • I tuoi acquisti sono premiati grazie all’iscrizione automatica al Club Membership Rewards, il Programma Fedeltà che consente di accumulare punti con le tue spese. 1€ speso = 1 punto Membership Rewards;
  • Al momento vi è una promozione online per i clienti, che ti offre 100 euro di voucher sconto per gli acquisti.

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American Express Platino: la più prestigiosa delle credit card

Questa carta è decisamente tra le più prestigiose. Costa 60 euro al mese, ma questa quota include una carta Platino supplementare e fino a quattro Carte Oro Supplementari.

Inoltre, ogni hanno ricevi un regalo di 150 euro di voucher da spendere per i tuoi viaggi. Vediamo di riassumere i principali vantaggi:

  • Nessun limite di spesa;
  • Priority Pass Livello Prestige, del valore di 399 euro a persona, che garantisce l’accesso illimitato ad oltre 1.200 VIP lounge in più di 300 aeroporti nel mondo e la possibilità di portare gratuitamente un ospite ciascuno per ogni visita;
  • Protezione antifrode;
  • Fast Track, per passare in fretta ai principali gate degli aeroporti;
  • Aderenza al programma Membership Rewards, dove guadagni un punto per ogni euro speso.

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American Express Blu: la carta che ti ritorna indietro l’1% di quello che spendi

Questo strumento è adatto a te se effettui molti acquisti online e vuoi una soluzione di pagamento che ti permetta il ritorno cashback.

La carta Blu, infatti, offre l’1% di CashBack sugli acquisti effettuati, dando al cliente il credito direttamente sul Conto Carta, da utilizzare sugli acquisti che si vuole.

I principali vantaggi sono:

  • Cashback all’1%;
  • Flessibilità di pagamento, perché scegli tu se saldare a rate o meno;
  • Linea di credito personalizzata;
  • Protezione antifrode;
  • Programma di rimborso acquisti;
  • Assicurazione Infortuni Viaggi;
  • Prevendite Live Nation.

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Carta Payback American Express

Il nome della carta parla da sé: è pensata per potenziare al massimo il meccanismo del Payback. Il costo della card è pari a 0,  anche se sfrutti una carta supplementare.

Guadagni 1 punto Payback ogni 2 euro spesi su tutti gli acquisti e ottieni bonus punti extra. Attenzione però, si tratta di un’offerta valida fino all’11 luglio 2019.

È possibile adoperare i punti per richiedere buoni sconto in Carrefour, Esso e Mondadori Store.

I vantaggi, oltre al punto payback ogni 2 euro di acquisti, sono:

  • Protezione antifrode;
  • Acquisto in anteprima dei biglietti per i migliori concerti, con le prevendite American Express Experiences;
  • Servizio clienti attivo 24 ore su 24.

Qui puoi leggere la recensione completa.

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American Express Explora: premia i tuoi acquisti

Con questo strumento hai l’iscrizione automatica al Club Membership Rewards, il Programma Fedeltà di American Express che ti permette di accumulare punti con le tue spese, per cui ogni euro speso guadagni 1 punto Membership Rewards. Ma non solo: accumuli più punti presso i Favourite 5.

Puoi spenderli qui, a seconda del tuo profilo:

  • modaiolo: Decathlon, H&M, Zara, Zalando.it, Yoox.it;
  • Tecnologico: Apple, Amazon.it, Mediaworld, Unieuro, ePrice.it;
  • Casamico: IKEA, Leroy Merlin, SKY, WIND 3, Zara Home;
  • Giramondo: AirBnB.it, AmEx Viaggi(hotel e car rental), Easyjet.it, Ryanair.it, Trenitalia.it;
  • Sognatore: Netflix.it, Eat.

I principali vantaggi sono:

  • Flessibilità di pagamento del saldo;
  • I Punti Cashback (ovviamente);
  • Linea di credito personalizzata, fino a 5.000 euro;
  • Programma Rimborso Acquisti e Protezione d’Acquisto puoi richiedere un rimborso o la riparazione di un articolo acquistato con Carta.

Per quanto riguarda il pagamento, la quota è gratuita per il 1° anno, spendendo 250 euro nei primi 3 mesi. Dal secondo, la quota è gratuita ogni anno spendendo almeno 1.500 euro.

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Migliori carte di credito prepagate

In realtà non esiste una carta di credito prepagata, ma semplicemente una carta prepagata. Questo strumento è comunque paragonabile ad una carta di credito perché permette di pagare online laddove il classico bancomat non funziona.

È vero, non puoi avere, appunto, un credito, ma devi ricaricarle o avere la cifra a tua disposizione sul momento, tuttavia puoi acquistare voli, viaggi e articoli online.

Vediamo dunque quali sono le migliori.

N26: la carta più innovativa

Anche N26 prevede la gestione attraverso il telefono, ed è stato il primo a lanciare un progetto del genere.

Con questa carta puoi:

  • ricevere bonifici da qualunque paese del mondo;
  • fare bonifici verso qualunque paese del mondo;
  • ritirare i soldi presso ogni sportello Bancomat dell’Unione Europea;
  • utilizzare la carta Mastercard associata.

Anche in questo caso vi sono diversi conti a prezzi differenti: gratuito, 5,90 euro oppure 16,89 euro.

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Hype: la carta con IBAN gratuita

Ecco infine quella che è considerata la miglior carta conto per l’Osservatorio Finanziario.

Puoi scegliere due tipologie di conto, una gratuita e una che invece prevede un costo di 12 euro all’anno. Anche Hype è adatta ai minori dai 12 anni in su.

É una carta molto versatile che è praticamente accettata ovunque sia online che offline.

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Conclusioni

La carta di credito può essere davvero irrinunciabile al giorno d’oggi. Uno strumento di questo tipo permette di effettuare pagamenti online, prenotare viaggi o noleggiare un’auto.

Tuttavia la scelta è davvero ampia, come abbiamo visto, e scegliere può essere difficile… Ma in questa guida credo di averti offerto una panoramica sui migliori prodotti del momento. Non ti resta che confrontare l’offerta e scegliere quella che maggiormente fa al caso tuo!

mm
Wealth Hacker
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.
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Wealth Hacker
Fondatore di Affarimiei.biz nel 2014. Laureato in Giurisprudenza, da sempre divoratore di libri e divulgatore sul web in campo economico e finanziario. Principali passioni: business, finanza personale e investimenti.

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