Investimenti Banca Sella, Recensioni e Opinioni sulle Soluzioni Proposte. Conviene?

Maria Carrano

Consulente Finanziario Indipendente e Co-Fondatrice di Affari Miei

14 Febbraio 2024

Se stai cercando delle opinioni sugli investimenti di Banca Sella e vuoi conoscere tutte le soluzioni che propone questo istituto allora sei nel posto giusto.

Oggi infatti cercheremo di vedere insieme quali sono i prodotti e i servizi che vengono proposti da Banca Sella, quindi capiremo insieme quali sono le soluzioni che offre e che potrebbero essere quelle maggiormente indicate per te.

Se vuoi saperne di più quindi sui servizi della banca, se possiedi già un conto corrente presso questo istituto e se vuoi comprendere al meglio quali sono i prodotti, allora continua a leggere perchè troverai tutte le informazioni che sta cercando.

Buona lettura!

Due parole su Banca Sella

Cominciamo prima di tutto con delle informazioni sull’istituto che stiamo per analizzare.

Banca Sella è il più grande gruppo bancario privato indipendente italiano. Può contare su oltre 5mila persone che lavorano nell’istituto, e sono presenti in 7 paesi con 300 succursali in Italia.

Le attività che svolgono sono principalmente quelle di banca commerciale e retail, anche se non manca il private e wealth management, il corporate&investment banking e anche l’open banking.

Il loro obiettivo è quello di promuovere e di essere un ecosistema innovativo aperto, con la mission di supportare i clienti mettendo al centro la sua importanza.

Inoltre dobbiamo sottolineare anche l’attenzione verso l’imprenditorialità, dal momento che banca Sella possiede un centro d’innovazione per startup e imprese, il SellaLab.

È importante anche menzionare i valori dell’istituto, che sono l’amore per il cliente, l’etica e la fiducia. Non dobbiamo poi dimenticare anche l’innovazione, che è il fattore competitivo principale che distingue da sempre la storia di Banca Sella, l’intraprendenza e l’apertura mentale.

Inoltre banca Sella vanta alle spalle ben 450 anni d’impresa.

Prodotti di investimento di Banca Sella

Dopo aver visto a grandi linee la storia dell’istituto e i suoi valori principali, possiamo addentrarci nell’offerta vera e propria dei prodotti di investimento.

Banca Sella offre davvero moltissimi servizi: parliamo dei classici conti correnti e carte di credito, passando per i finanziamenti e gli investimenti, per finire anche con il trading.

Vediamo quali sono i vari prodotti:

• Conti correnti;
• Carte;
• Consulenza;
• Investimenti;
• Assicurazioni;
• Finanziamenti;
• Trading.

Conti correnti

Cominciamo con l’offerta dei conti correnti.

Banca Sella offre una soluzione per tutte le esigenze finanziarie, e cerca di venire incontro a tutte le tipologie di clienti.

Essa offre infatti tre diversi conti correnti:

• Conto Start: è un conto basico, pensato per le spese di tutti i giorni, con un canone di 1,50€ al mese. Esso permette i prelievi dagli ATM Sella illimitati e gratuiti, così come i bonifici online sia in Italia che nei paesi SEE. È possibile anche richiedere una carta di debito gratuita in fase di apertura. Se hai meso di 30 anni il canone è gratuito;
• Conto Premium: si tratta di un conto corrente pensato per spese più complesse, comodo anche in viaggio. In queso caso il canone mensile è di 5€ al mese, scontato a 1,50€ al mese per i primi 3 mesi. Anche in questo caso i prelievi e i bonifici sono illimitati e gratuiti, ed è possibile richiedere sia una carta di debito che una carta di credito in maniera completamente gratuita. Inoltre con questo conto potrai anche ricevere dei contenuti esclusivi di educazione finanziaria e una copertura assicurativa dai rischi informatici;
• Conto Circle: l’ultimo conto proposto è pensato per le spese condivise in famiglia, tra amici o coinquilini. Si tratta di un conto con un canone pari a 8€ al mese, che anche in questo caso è scontato per i primi 3 mesi a 5€. Con questo conto avrai, oltre a ciò che ti viene offerto con il conto premium, anche i bonifici istantanei illimitati e gratuiti e i prelievi da ATM di altre banche in area euro. Sarà possibile anche richiedere sia una carta di debito che una carta prepagata gratuita per ogni persona intestataria del conto corrente. Avrai anche la possibilità di aprire due conti start a canone gratuito il primo anno.

Menzioniamo anche Sella Junior, una soluzione pensata per gli under 18 e per i loro genitori.

Questa soluzione mette a disposizione una carta prepagata, un’app dedicata e degli strumenti di monitoraggio. Si tratta di un conto sicuro perché può essere monitorato tutto dall’applicazione, e in questo modo i figli potranno avere a disposizione una carta prepagata per i loro acquisti, sia in formato digitale che fisico, e anche delle funzionalità speciali come le statistiche e il salvadanaio digitale per monitorare le spese e per cominciare a capire il valore dei soldi e a risparmiare.

È inoltre uno strumento sicuro perché il genitore può monitorare in ogni momento dall’applicazione il saldo e le spese effettuate dal minore, ricaricare la carta prepagata anche in maniera istantanea e bloccarla o riattivarla secondo necessità.

I costi sono di 5€ per la carta prepagata fisica (nulla se invece la carta è rilasciata soltanto in formato virtuale) e il canone annuo è di 12€.

Dedichiamo anche un approfondimento al time deposit, ovvero al conto deposito vincolato con tasso garantito a scadenza. La nuova promozione prevede il tasso al 4,10% lordo.

Con questa soluzione puoi vincolare parte dei tuoi risparmi per tutti i tuoi progetti futuri, in maniera flessibile, con un tasso garantito e con un importo minimo di 1.000€ da vincolare, senza alcun costo di apertura o di chiusura. Il tasso promozionale è valido fino al 31 marzo 2024.

Carte

Le carte proposte da Banca Sella sono le classiche, ovvero carta di credito, carta di debito e carta prepagata.

Puoi attivare il servizio dall’applicazione per autorizzare i pagamenti online con carta in modo semplice e sicuro, e inoltre potrai pagare con il tuo smartphone aggiungendo la tua carta di pagamento su Apple Pay o Google Pay per poter pagare online e nei negozi in modo semplice, sicuro e contactless.

Vediamo le carte messe a disposizione da Banca Sella:

• Carta di credito Visa Classic: con questa carta potrai effettuare sia acquisti online che nei negozi, e potrai anche scegliere tra la modalità di rimborso a rate oppure il pagamento a saldo il mese successivo. Il canone per il primo anno e per i successivi è pari a 41€;
• Carta di debito Mastercard: questa è la carta di debito collegata al tuo conto corrente, utile per gestire e per monitorare le operazioni di tutti i giorni in autonomia e in sicurezza. Si tratta di una carta adatta per effettuare pagamenti in negozio o online, e per prelevare contante presso gli ATM. Le spese vengono addebitate sul conto corrente e le puoi controllare direttamente dall’app Sella o da internet banking. Il canone per questa carta è di 18€ sia per il primo anno che per gli anni successivi;
• Carta di credito Mastercard Platinum: con questa carta potrai avere accesso a coperture assicurative e al servizio Mastercard Service, con assistenza 24 ore su 24 per emergenze in viaggio. Ti permetterà anche di accedere a vantaggi esclusivi con aziende di noleggio auto, compagnie aeree e molto altro. In questo caso il canone annuo si alza, poiché si attesta a 150€ per il primo anno, mentre per i successivi si andrà in base all’importo speso nell’anno precedente. Quindi se avrai speso fino a 7.000€ allora pagherai 150€, se avrai speso da 7.000 a 9.000€ il canone sarà di 75€, mentre si azzererà se la tua spesa sarà stata di più di 9.000€;
• Carta prepagata Mastercard: è la carta prepagata semplice da ricaricare, utile per gli acquisti online e per gestire al meglio il budget. Si può utilizzare da subito, senza bisogno di aspettare la carta fisica, quindi soltanto utilizzando il formato virtuale dallìapp Sella o da internet banking. Il canone di rilascio per la carta fisica è di 5€, mentre è gratis nel caso in cui ti serva soltanto il formato virtuale. Il canone annuo invece è di 12€ sia per il primo anno che per gli anni successivi.

Consulenza

Comincio con il dirti che il servizio di consulenza di Banca Sella ha ricevuto un riconoscimento come top servizio consulenza finanziaria nell’anno 2021.

La consulenza di banca Sella si struttura su un’app pensata per essere sempre al tuo fianco negli investimento anche in mobilità. Inoltre essa mette a tua disposizione uno specialista, che potrà seguirti via web oppure direttamente in filiale. 

Potrai controllare tutto dall’applicazione dedicata agli investimenti online, ovvero Sella Invest: essa ti permette di operare sui mercati finanziari in autonomia e di contattare il tuo consulente finanziario di fiducia e, inoltre, ti consente di monitorare il tuo patrimonio in ogni momento, soltanto con un clic.

Adesso cercherò di spiegarti meglio come si strutturano le varie possibilità con cui puoi investire:

• Consulenza finanziaria attiva: in questo caso scegli di investire con la guida di un consulente finanziario di fiducia Banca Sella, che ti seguirà e ti aiuterà nei tuoi investimenti. In questo caso ti troverai un esperto competente che ti presenterà le soluzioni migliori per te e cercherà di valorizzarle al meglio per tutelare il tuo patrimonio. Il servizio di consulenza non prevede canone mensile, ma riceverai un rendiconto annuale sui costi degli strumenti finanziari che detieni. Per richiedere maggiori informazioni puoi compilare il form che trovi sul sito ufficiale e verrai ricontattato;
• Risparmio gestito: puoi anche scegliere il servizio di gestione patrimoniale Banca Sella per affidare il tuo patrimonio agli specialisti degli investimenti. In questo caso ti basterà definire il tuo obiettivo e il tuo profilo di investitore con il consulente finanziario dedicato e potrai quindi affidare la gestione del tuo portafoglio a uno specialista. In questo caso potrai scegliere il prodotto che ti interessa, facendoti consigliare la linea di gestione patrimoniale adatta al tuo profilo, affidare al gestore la delega affinché possa operare in autonomia e controllare ogni volta che vuoi la gestione del tuo patrimonio dall’applicazione;
• Operare in autonomia: l’ultima possibilità è quella meno vincolante e più aperta per te. Potrai scegliere gli strumenti e i prodotti migliori o più adatti alle tue esigenze, e successivamente potrai monitorare i tuoi investimenti. In questo modo avrai un’ottima diversificazione, dal momento che potrai scegliere tra il prodotto più smart e il servizio più complesso, e potrai sempre controllare i tuoi investimenti direttamente dallo smartphone. Per esempio potrai scegliere tra 3000 fondi di 50 società in maniera autonoma e su diversi mercati, sempre passando per l’app Sella Invest.

Investimenti 

Passiamo ora a vedere uno per uno gli strumenti nei quali puoi scegliere di investire:

• Fondi d’investimento: potrai scegliere di investire online a zero commissioni di ingresso e potrai monitorare il tuo patrimonio tutte le volte che vorrai dall’applicazione per smartphone e tablet. Avrai a disposizione più di 3000 fondi delle più importanti società di gestione, con il tuo consulente di fiducia sempre a disposizione. Potrai anche scegliere tu quanto investire, sempre seguendo le tue esigente e le tue disponibilità finanziarie. Potrai infatti optare per un PAC (piano di accumulo del capitale) per investire piccole cifre accantonando in maniera regolare la somma coerente con il tuo budget mensile. Potrai anche contare sulla guida di un gestore patrimoniale professionista;
• Fondi pensione: puoi optare per soluzioni di previdenza flessibili e vantaggiose che ti permettono di aggiungere alla pensione base anche una pensione integrativa. I fondi pensioni sono deducibili fino a 5.164,57 euro annui, e presentano una tassazione agevolata con un’aliquota del 15% decrescente fino al 9% dopo 35 anni di partecipazione al fondo pensione integrativo. Il fondo pensione offerto da banca Sella è Eurorisparmio, il piano individuale pensionistico articolato in 5 comparti di investimento che si adattano alle esigenze di tutti i tipi di investitori;
• PIR: puoi scegliere anche i piani individuali di risparmio, che ti permettono di investire nelle piccole e medie imprese italiane, anche partendo con piccole somme. In questo modo potrai investire a medio e lungo termine nell’economia reale, e potrai anche beneficiare di vantaggi e di agevolazioni fiscali. Potrai scegliere tra un fondo di investimento bilanciato, con un rischio medio alto, un fondo di investimento azionario con un rischio alto e un fondo obbligazionario con un rischio medio;
• Gestioni patrimoniali: ne ho già accennato prima nella sezione dedicata alla consulenza ma approfondisco qui. Si tratta di una strategia adatta al tuo profilo di investitore che ti permette di investire in modo semplice e trasparente. Dovrai soltanto rispondere al questionario online per definire il tuo profilo di investitore e successivamente scegliere la linea su misura per te basandoti appunto sul profilo e sugli obiettivi finanziari che avrai scelto. Dopo potrai anche cominciare a investire effettuando il tuo primo versamento senza commissioni d’ingresso. Non è previsto alcun costi di apertura, e potrai cominciare a investire da 5000€ con una commissione di gestione dello 0,90% annuo;

Assicurazioni 

Banca Sella propone anche delle soluzioni di investimento e di protezione allo stesso tempo. 

In particolare abbiamo due polizze diverse di cui adesso vedremo le caratteristiche:

• ESG Sella MultiSolution: è una polizza multiramo che garantisce un approccio sostenibile agli investimenti, in termini ambientali, sociali e di governance. È una soluzione di investimento dinamica e flessibile che consente di adattarsi ai frequenti cambiamenti dei mercati finanziari. Si tratta di una polizza personalizzabile, dal momento che puoi scegliere tu quanto investire e quanto destinare alla gestione separata e quanto al fondo assicurativo. È anche flessibile, dato che puoi modificare nel tempo le tue scelte di investimento, con i primi 2 switch gratuiti ogni anno. Puoi scegliere tra 4 comparti diversi, distinti dal fondo interno, che hanno una diversa esposizione azionaria e un diverso livello di diversificazione e di rendimento. 
• Sella Glife Smart: è una polizza multiramo a vita intera che unisce la protezione e l’investimento con un focus anch’essa sulla sostenibilità. Anche con questo prodotto potrai personalizzare il tuo investimento e scegliere quanto destinare alla gestione separata e quanto ai due fondi interni ESG. Potrai investire su 4 linee libere e 1 linea guidata.

Finanziamenti 

Banca Sella offre anche la possibilità di scegliere tra diverse soluzioni di finanziamento per poter realizzare i progetti a cui tieni di più. 

Potrai scegliere tra diverse soluzioni, come per esempio il prestito d’onore che ti permetterà di finanziare il tuo percorso post-accademico, oppure ancora potrai optare per il prestito green, dedicato alle tue scelte di vita ma con un occhio all’ambiente, o per il prestito ristrutturazione, pensato per ristrutturare e per mettere in sicurezza la tua casa.

Per avere maggiori informazioni ti invito a consultare il sito ufficiale e a vagliare tutte le soluzioni possibili e più adatte alle tue esigenze.

Trading 

Sempre più banche e istituti mettono a disposizione una sezione completamente dedicata al trading. Questo perché sempre più persone sono interessa a questa modalità di investimento.

Banca Sella offre ai suoi clienti tre tipologie di piattaforme differenti per poter investire e per fare trading.

Vediamo le loro caratteristiche:

• Sella Trader: si tratta di una nuova app, pensata sia per un trader esperto che per una persona che sta muovendo i primi passi in questo mondo. L’applicazione ha un design semplice e intuitivo, per poter regalare agli utenti un’esperienza di trading immediata e veloce. I grafici sono professionali, il design della piattaforma è evoluto e inoltre potrai scoprire le nuove sezioni Virtual broker e Gaming per poter testare strategie e per partecipare a contest di trading. Essa offre un facile punto di accesso per analizzare i titoli di interesse e per poter negoziare in tempo reale e monitorare le tue posizioni in ogni momento. Virtual broker ti permette di simulare il trading, ma senza dover per forza utilizzare i tuoi soldi;
• Sella XTrading: è la piattaforma pensata per i trader che vogliono uno strumento performante, affidabile e ricco di servizi. Questa infatti si rivolge agli esperti o comunque a persone che siano già in grado di districarsi bene in queste situazioni. La piattaforma non ha alcun canone e mette a disposizione dati in real time e panieri predefiniti. L’interfaccia è smart e semplice, ed offre un’operatività completa. Questa piattaforma però ha smesso di essere attiva da fine giugno 2023, ed è stata sostituita da Sella Trader, la piattaforma che abbiamo analizzato prima. Essa però può essere ancora utilizzata sul web, accedendo con le credenziali dal tablet o dal pc;
• Sella Extreme: è la piattaforma di negoziazione completamente personalizzabile e con gli strumenti più avanzati. La piattaforma mette a disposizione un book infinito e delle funzionalità avanzate, strategie e anche 100 indicatori che potrai personalizzare secondo le tue esigenze. I grafici ti permettono di avere un’analisi finanziaria e approfondita, con strumenti per tracciare supporti, trendline e proiezioni. A tua disposizione anche la funzione trading marker, che ti permette di trovare in tempo reale le migliori opportunità di trading sul mercato. Il canone mensile per il profilo base è di 20€, e viene azzerato con aumento 15 seguiti al mese, mentre il canone mensile per il profilo Algotrading è di 25€, azzerato con aumento 15 eseguiti al mese.

Banca Sella Investimenti: Opinioni di Affari Miei

Ora che abbiamo terminato la recensione di tutti i prodotti proposti dalla banca, possiamo cercare di trarre le nostre conclusioni.

Come abbiamo visto insieme l’offerta di Banca Sella è davvero ampia, dal momento che essa offre tutti gli strumenti classici di una banca retail quali conti correnti, carte di credito, finanziamenti, e si concentra poi anche sul comparto degli investimenti.

Puoi infatti scegliere banca Sella anche se ti interessano gli investimenti, dal momento che potrai scegliere tra moltissimi strumenti finanziari, fino ad arrivare anche a piattaforme per fare trading.

Possiamo annoverare tutti questi strumenti proposti nel risparmio gestito, visto che ci sarà un gestore ad occuparsi del tuo investimento e a prendere le decisioni per tuo conto.

Ci sono senza dubbio dei vantaggi nello scegliere una soluzione di questo tipo, perché appunto vi è un gestore che si occupa di tutto e che gestisce i tuoi soldi per te, soltanto che in questo modo non potrai avere in nessun modo un minimo di controllo sui tuoi soldi e sui tuoi investimenti. Dovrai praticamente accettare di dare carta bianca al gestore o al consulente.

Il rovescio della medaglia è invece rappresentato dai costi, visto che essi hanno dei costi di gestione più elevati, poiché essi vengono gestiti attivamente da un gestore, e il lavoro del gestore va ovviamente remunerato.

Non posso dirti adesso se una soluzione simile possa essere adatta a te oppure no, poiché non conosco la tua situazione personale e nemmeno quella finanziaria. Posso però dirti cosa penso di questi prodotti e spiegarti che non sono del tutto trasparenti con te.

Questo mio ragionamento non vuole essere un “attacco” agli strumenti proposti da banca Sella, quanto piuttosto un discorso generale che riguarda tutti gli strumenti finanziari proposti dalle banche, visto che sono tutti simili.

Personalmente sono un investitore indipendente che preferisce fare da solo e che non ama affidare i soldi a una persona che gestisca il tutto senza sapere ciò che succede al mio patrimonio.

Non posso ovviamente consigliarti l’una o l’altra cosa perchè magari una persona preferisce una strada piuttosto che un’altra, però ti posso dire che senza dubbio si tratta di prodotti sicuri, anche se appunto presentano comunque le loro criticità.

Il mio parere è quello che la formazione e lo studio possono aiutarti sia nel capire come muoverti in questo mondo di strumenti finanziari, sia esserti utili per non sbagliare.

Se ti applichi e studi potrai davvero prendere il controllo delle tue finanze e investire i tuoi risparmi, sapendo quello che accadrà ai tuoi soldi ed essendo consapevole di tutto.

Se ti interessa quindi la strada della formazione ti propongo di cominciare a leggere queste risorse per imparare e per cominciare al meglio il tuo percorso di investimento.

A mio parere inoltre ci sono degli strumenti finanziari a gestione passiva molto utili ed efficienti che spesso le banche non propongono perchè non sono del tutto convenienti per loro, e si tratta degli ETF. 

Se ritieni di essere pronto a studiare e a scoprire di più sugli investimenti per cominciare a muovere da solo i tuoi primi passi, allora non ti resta che cominciare, mentre invece se pensi di avere troppa paura e di non essere in grado di fare in autonomia spero di averti presentano una panoramica sui prodotti di Banca Sella che sia stata in grado di chiarirti le idee.

Ulteriori risorse utili

Prima di salutarti ci tengo anche a lasciarti alcune risorse utili, che potrebbero interessarti nel caso in cui volessi cominciare a investire:

Buon proseguimento!