Athora Investire Sicuro Capital: Opinioni e Caratteristiche sulla Polizza del Gruppo Athora. Conviene Investire?
Se hai sentito parlare della polizza Athora Investire Sicuro Capital e vuoi scoprire tutte le sue caratteristiche, compresi i costi e gli interessi, allora non ti resta che continuare nella lettura.
Partiremo dall’analisi del KID per scorgere tutti gli aspetti più importanti del contratto, e infine troverai anche le mie opinioni a riguardo in cui cercherò di aiutarti per poter prendere una decisione profittevole per i tuoi risparmi e per i tuoi investimenti.
Cominciamo!
In Questo Articolo Si Parla di:
Athora: una presentazione
Athora nasce nell’Ottobre 2022 a seguito dell’acquisizione di Amissima Vita S.p.A. da parte di Athora Holding Ltd.
Stiamo parlando di una compagnia proiettata nel futuro, con forti ambizioni di crescita nel mercato vita italiano, ma con solide radici: la sua storia è infatti iniziata oltre 50 anni fa, nel 1971, quando venne fondata Norditalia Vita S.p.A., e quindi vanta un’esperienza di oltre 30 anni nella bancassicurazione.
La società offre un’ampia gamma di soluzioni assicurative che sono pensate per poter aiutare i propri clienti a soddisfare le proprie esigenze di investimento, risparmio e di protezione.
Ti riporto alcuni numeri così potrai toccare con mano la solidità e la sicurezza dell’azienda: la società può contare di 85 miliardi di attivo in gestione e su 2,75 milioni di clienti.
Cosa si intende con gestione separata?
Athora Investire Sicuro Capital investe i tuoi risparmi in una gestione separata che ti permette di effettuare un “investimento sicuro” in quanto correrai dei rischi contenuti e potrai ottenere dei rendimenti. Si tratta di un particolare prodotto che investe in strumenti ritenuti relativamente sicuri e quindi adatto a un investitore che non voglia rischiare troppo.
Di contro devi considerare di poter ottenere dei rendimenti più contenuti rispetto magari a un investimento in una polizza più rischiosa: questo perchè a un rischio basso non possono corrispondere dei rendimenti elevatissimi.
Il prodotto infatti investe nella gestione separata denominata C.Vitanuova.
Se vuoi saperne di più sulla gestione separata puoi approfondire qui.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Non sai come investire?
Le caratteristiche di Athora Investire Sicuro Capital
Il prodotto che ti sto per analizzare rientra nella categoria risparmio e investimento, ed è pensato per un investitore che stia cercando la garanzia del capitale investito, e allo stesso tempo un consolidamento del rendimento che verrà realizzato nella gestione separata, come abbiamo appena visto.
La polizza è pensata per un investitore che voglia destinare una parte del proprio risparmio accumulato in una soluzione unica con un rendimento certo.
L’obiettivo deve essere quello di ottenere un ritorno con un investimento sicuro e che cresca nel tempo.
Le prestazioni
La polizza prevede una prestazione che si verifica al momento del decesso dell’assicurato: la società si impegna infatti a pagare ai beneficiari designati un capitale assicurato, così come risulta all’ultimo anniversario di polizza trascorso. Questo capitale sarà ovviamente rivalutato in base al risultato ottenuto con l’investimento nella gestione separata, fino alla ricorrenza mensile della data di decorrenza che precede o coincide con la data del decesso.
Questo capitale sarà costituito dalla somma delle quote di capitale acquisite in polizza con il versamento del premio unico e degli eventuali versamenti aggiungiti effettuati dal contraente, al netto di quote riscattate in maniera parziale (più avanti ti parlerò proprio del riscatto).
Il versamento del premio
La parte importante che dovresti conoscere immediatamente è riferita al premio e al suo versamento.
Quando e se decidi di investire con questa polizza infatti, è bene conoscere quanto dovrai versare e soprattutto se ci sono dei limiti da rispettare nei versamenti dei tuoi soldi.
Il premio unico che verrà versato dovrà essere di almeno 2.000€, e non potrà essere superiore a 1.500.000€.
Potrai poi successivamente effettuare dei versamenti aggiuntivi con un importo minimo di 500€ e massimo cumulato di 1.500.000€.
La durata
La durata del contratto coincide con la vita dell’assicurato. In questo caso di dice che il contratto è a vita intera e che si può interrompere per il decesso dell’assicurato stesso oppure in caso di riscatto totale del contraente.
A chi si rivolge il contratto
Come abbiamo visto in precedenza la polizza si rivolge a un investitore che voglia ottenere dei soldi con una relativa sicurezza.
Infatti Investire Sicuro Capital è il prodotto ideale per chi desidera dal proprio risparmio un rendimento certo ogni anno con la possibilità di liquidarlo o integrarlo in qualsiasi momento.
Il prodotto si rivolge ad assicurati che abbiano almeno 18 anni e non più di 89 anni.
Il rischio
Il profilo di rischio ammonta a 2, in una scala che va da 1 a 7.
L’indicatore di rischio presuppone che il prodotto venga mantenuto per 6 anni, e il rischio effettivo può variare in modo significativo in caso di disinvestimento in una fase iniziale e la somma rimborsata potrebbe essere inferiore al premio pagato.
Non potrai comunque disinvestire prima di 1 anno, e inoltre potrebbero esserci dei costi in caso di uscita anticipata, ma questo lo vedremo tra un attimo.
I costi
La cosa che posso consigliarti riguardo i costi è quella di leggere attentamente ogni parte del KID relativa a questo aspetto, dal momento che sono quelli che impattano in maniera notevole sui rendimenti del prodotto.
I costi di ingresso vanno sostenuti al momento della stipula del contratto ed impattano per lo 0,50%, mentre non sono presenti costi di uscita nel caso in cui il prodotto venga mantenuti per i 6 anni suggeriti.
La commissione di gestione è dell’1,30%: si tratta di quello che ogni anno la società trattiene per investire e per gestire in prima persona i vostri risparmi. Questo avviene perchè siamo nel campo della gestione attiva.
Non vi sono commissioni di performance.
Revoca e recesso
Questo contratto non prevede il diritto di revoca da parte dell’investitore-contraente.
Per quanto riguarda il recesso invece, puoi esercitarlo entro 30 giorni dal momento in cui l’impresa ti ha informato che il contratto è concluso.
Dovrai soltanto farlo sapere alla società con una raccomandata, così entrambe le parti saranno liberate da ogni obbligazione.
Riscatto
Potrai decidere di riscattare totalmente oppure parzialmente il contratto, a patto che sia trascorso almeno un anno dalla data di decorrenza.
Se il riscatto è totale, allora il valore è uguale al capitale maturato costituito dalla somma del capitale assicurato e della rivalutazione pro-rata temporis maturata dall’ultima ricorrenza annuale fino alla ricorrenza mensile della data di decorrenza del contratto che precede o coincide con la data di richiesta del riscatto totale, al netto di eventuali quote riscattate parzialmente nel periodo.
Viceversa se il riscatto è parziale, può essere esercitato a patto che il valore residuo della polizza sia di almeno 2.000€, mentre in caso contrario la polizza viene riscattata totalmente per il suo intero valore.
Ci sono dei costi da sostenere:
- Fino al primo anno: la polizza non è riscattabile;
- Dal primo anno al secondo anno escluso: 2,50%;
- Dal secondo anno al terzo anno escluso: 1,50%;
- Dal terzo anno al quarto anno escluso: 0,75%;
- Dal quarto anno al quinto anno escluso: 0,25%;
- Dal quinto anno in poi: nessun costo.
Regime fiscale
I premi delle assicurazioni non sono soggetti ad imposta.
Inoltre questa forma assicurativa non dà diritto ad alcuna detrazione fiscale.
Le somme dovute dall’impresa in dipendenza di contratti di assicurazioni sulla vita non sono né pignorabili né insequestrabili.
Scopri che investitore sei. Ti bastano 3 minuti per scoprire la strategia migliore per te.
Non sai come investire?
Opinioni di Affari Miei su Athora Investire Sicuro Capital
Dopo aver esaminato attentamente tutte le specifiche del contratto, dal premio ai costi fino al trattamento fiscale, è giunto il momento di valutare se questa polizza assicurativa possa rappresentare un investimento vantaggioso per te oppure no.
Non ti conosco quindi non so cosa stai ricercando nello specifico: non so qual è la tua situazione finanziaria e soprattutto non conosco i tuoi obiettivi.
La polizza investe principalmente nella gestione separata, il che la rende un’opzione adatta per coloro che cercano un investimento tranquillo con un basso livello di rischio. Tuttavia, se sei alla ricerca di opportunità di investimento più aggressive e maggiormente orientate al guadagno, potresti voler considerare alternative più adatte. Come avrai già appreso leggendo altri contenuti qui sul blog, un basso rischio di investimento spesso si traduce in rendimenti modesti.
Personalmente qui su Affari Miei non siamo grandi amanti degli investimenti in polizze assicurative: spesso si tratta di prodotti complessi e non sempre funzionali.
Questo tipo di contratto cerca di svolgere molteplici funzioni, combinando protezione e investimento, il che può rendere il risultato finale meno efficace perché quando si vogliono fare più cose insieme alla fine si rischia di non riuscire ad ottenere ciò che si sta cercando.
Se la tua priorità è la protezione, potresti voler considerare prodotti appositamente progettati per questo scopo, senza mescolare l’aspetto dell’investimento in modo poco coerente.
Per esempio potresti pensare a una semplice polizza temporanea caso morte.
D’altra parte, se sei interessato a ottenere rendimenti dall’investimento, ci sono numerose idee e risorse disponibili per aiutarti a comprendere meglio il mondo dei mercati finanziari.
Consulta le nostre guide utili per delineare il tuo percorso di investimento e capire come iniziare in modo sicuro e informato.
Ora ti saluto, ma prima ti lascio ancora alcuni percorsi che puoi consultare per cominciare il tuo viaggio nel mondo degli investimenti:
- Che Investitore Sei? Scopri Subito il Tuo Percorso
- Percorso per Investire: Guida per Neo Lavoratori
- Percorso per Investire: Guida per Giovani Coppie con Figli
- Percorso per Investire: Guida per Mezza Età
- Percorso per Investire: Guida per Over 65
- REPORT GRATUITO - Hai investito in BTP o stai pensando di farlo? Ecco i RISCHI e Scopri Come Proteggerti al meglio!
Buona lettura e buoni investimenti!
Scopri che Investitore Sei
Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:
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