Polizze Vita con Gestione Separata: 5 BUGIE ENORMI (che avresti dovuto conoscere prima)
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Secondo il rapporto annuale Consob sulle abitudini di investimento degli italiani, il 70% degli intervistati ha come priorità la sicurezza del capitale, anche se questo comporta un rendimento minore.
La grande industria finanziaria conosce bene questo bisogno e negli anni ha progettato prodotti finanziari apparentemente sicuri: le polizze assicurative sulle gestioni separate. Se ti hanno proposto un prodotto di questo tipo, oggi ti spiego in modo semplice cosa sono, come funzionano e le verità nascoste che le compagnie assicurative spesso non rivelano.
#1 – La bugia della sicurezza
Ti fanno credere che il capitale sia garantito, ma in realtà non esiste un investimento senza rischio. I contratti stessi chiariscono che il capitale non è garantito. La leva più potente utilizzata con gli investitori timorosi è la promessa di sicurezza, anche quando questa non esiste.
#2 – La gestione separata e il mercato azionario
Ti dicono che è sicura perché non investe in borsa, ma non è vero. La gestione separata è un fondo assicurativo che raccoglie i soldi dei clienti e li investe in strumenti finanziari che dovrebbero preservare il capitale, ma questi strumenti sono principalmente obbligazioni che si comprano in borsa, proprio quel mercato che si teme.
#3 – Separazione del patrimonio
Le compagnie ti raccontano che la gestione separata è sicura perché i soldi degli investitori sono separati dal patrimonio della compagnia assicurativa. Tuttavia, questa separazione non è una prerogativa esclusiva delle gestioni separate. Anche molti fondi ed ETF hanno una struttura giuridica separata.
#4 – I costi
Le polizze assicurative sono tra i prodotti finanziari più costosi per gli investitori privati. I costi incidono sul rendimento, e i soldi escono dal tuo portafoglio per andare in quello della banca. Nei primi anni, i costi possono arrivare anche al 6,81%.
#5 – Garanzia in caso di morte
Ti hanno detto che la polizza copre il caso di morte, ma il capitale che ricevi indietro è quello che hai investito tu. Questi prodotti mescolano la parte assicurativa e quella di investimento, e per garantire un capitale in caso di morte esistono prodotti specifici. Molte polizze investono il capitale così male che nelle condizioni contrattuali ti fanno capire che è difficile ottenere un profitto.
Le compagnie vendono questi prodotti perché rispondono a una domanda sbagliata: quella di avere investimenti senza rischi. Se accetti la realtà e ti prendi cura del tuo patrimonio, puoi evitare di dilapidare le tue risorse. L’unica persona che può gestire al meglio il tuo patrimonio sei tu stesso.
Per approfondire
Ecco alcune risorse utili:
- Polizze Unit Linked: 5 Verità INCONFESSABILI che DEVI conoscere
- Gestioni Patrimoniali: Se Le Conosci le Eviti
- Investimenti Sicuri: Come Proteggere Seriamente il TUO Patrimonio
- Investire in Banca o Investire da Soli: Cosa Conviene Fare?
Buon proseguimento.
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