BTP Valore Maggio 2024: Rendimento e Opinioni, Conviene Investire?

Davide Marciano

Co-fondatore di Affari Miei

11 Aprile 2024

Tornano i BTP Valore con la nuova emissione prevista per maggio 2024. Questa opzione di investimento, molto apprezzata nelle sue precedenti edizioni, offre alcune caratteristiche molto apprezzate dai risparmiatori che meritano una valutazione dettagliata, considerando sia i benefici sia i potenziali rischi.

Quali sono i rendimenti previsti? Conviene investire sui BTP Valore di maggio? Proveremo a rispondere brevemente in questo articolo in cui non mancherò, come di consueto, di far conoscere le mie opinioni.

Cominciamo!

Una storia di successo continuato

Dal loro debutto, i BTP Valore hanno attratto l’attenzione di numerosi piccoli risparmiatori grazie a condizioni favorevoli e a rendimenti interessanti. La prossima emissione, dal 6 al 10 maggio, non fa eccezione, offrendo un premio fedeltà migliorato, dallo 0,7% allo 0,8%, per chi mantiene il titolo fino alla scadenza.

Caratteristiche e rendimenti del BTP Valore

Questo strumento finanziario ha una durata di sei anni e prevede cedole trimestrali con tassi di interesse crescenti, grazie a una struttura di rendimento “step up”.

Al momento non conosciamo i rendimenti che saranno resi noti, unitamente al codice ISIN, il prossimo 3 maggio.

Possiamo fare delle previsioni relativamente attendibili: nel mentre sto scrivendo, il rendimento dei BTP che scadono tra sei anni (2030) sul mercato secondario è del 3,14% netto.

Generalmente il MEF sulle nuove emissioni è un po’ più generoso quindi ci possiamo aspettare che il prossimo BTP Valore avrà un rendimento a scadenza totale, comprensivo del premio fedeltà, compreso tra il 3,7% e il 3,9% lordo che apre a un tasso compresa tra il 3,23% e il 3,41% netto.

Un titolo per i piccoli risparmiatori

La possibilità di sottoscrivere il titolo senza commissioni e con un investimento minimo di 1.000 euro rende il BTP Valore particolarmente accessibile a un vasto pubblico di investitori, inclusi quelli meno patrimonializzati. Motivo per il quale, come di consueto, si parlerà tanto di questo tema sui media e probabilmente anche nella tua cerchia di amici e conoscenti.

Modalità di acquisto

Il BTP Valore può essere acquistato facilmente attraverso il proprio home banking, nelle banche o presso gli uffici postali. Questo processo è stato semplificato per garantire che ogni piccolo risparmiatore possa accedere all’investimento senza complicazioni.

Trattamento fiscale

Uno dei maggiori attrattivi del BTP Valore è la tassazione ridotta al 12,5% su cedole e premi di fedeltà. Il titolo è inoltre esente dalle imposte di successione e, a partire dal 2024, escluso dal calcolo dell’ISEE per somme fino a 50.000 euro, rendendolo ancora più vantaggioso sotto il profilo fiscale.

Investire in BTP Valore è rischioso?

Investire in BTP Valore non è privo di rischi: la variazione dei tassi di interesse può ridurre il valore del titolo sul mercato secondario, particolarmente in un contesto di instabilità economica. È essenziale comprendere che potresti affrontare delle perdite se decidi di vendere il titolo prima della sua maturazione.

Oltre ai rischi legati ai tassi di interesse, i cambiamenti nella politica economica e finanziaria nazionale possono influenzare direttamente il rendimento di questi strumenti.

Oltre a questi aspetti tecnici, c’è il rischio Paese che è un po’ lo spauracchio quando si parla dell’Italia. Il governo italiano negli ultimi anni ha preso gusto ad emettere BTP per ovviare a una serie di problemi storici, legati soprattutto alla credibilità internazionale, che il nostro Paese continua a portarsi dietro. Se desideri approfondire ti consiglio di guardare questo video:

Cosa conviene fare? Le mie opinioni

Per prima cosa, prima di impegnarti anche solo mentalmente in un investimento nel BTP Valore, è fondamentale una valutazione attenta e informata che ad oggi non può essere completa perché non conosciamo ancora tutti i dettagli del titolo in esame.

I rendimenti promettenti e i benefici fiscali, in ogni caso, devono essere bilanciati con una comprensione approfondita dei rischi finanziari.

Se hai già comprato BTP o vuoi conoscere meglio i rischi connessi abbiamo preparato una guida completa con un’analisi dettagliata dei rischi associati ai BTP, ti invito a scaricare il nostro report gratuito. Questo documento è essenziale per prendere una decisione informata e sicura. Non perdere l’opportunità di approfondire: scarica il report qui.

Questo articolo sarà aggiornato nelle prossime settimane, man mano che conosceremo maggiori dettagli su questo nuovo BTP.

Se desideri approfondire gli aspetti generali legati alla gestione del patrimonio, ti lascio alcune risorse gratuite che sicuramente ti saranno utili:

Buon proseguimento su Affari Miei.