Come Fare una Pianificazione Finanziaria Personale Efficace: Oltre i Soli Investimenti c’è Tutta la Gestione del Tuo Patrimonio

Se stai cercando di fare una pianificazione finanziaria personale e familiare e hai bisogno di spunti per agire sei nel posto giusto perché in questo articolo ti spiegherò esattamente come fare per inserire gli aspetti più importanti che riguardano il denaro come gli investimenti, il risparmio e la previdenza all'interno di un contenitore più ampio rappresentato dalla tua vita, dai tuoi desideri e dalle tue aspirazioni.

Sono convinto che, se sei qui, è perché ti sei reso conto che la gestione del denaro è un affare leggermente più complesso di una mera asset allocation puramente finanziaria ma contempla tantissimi aspetti numerici, emotivi e comportamentali.

Noi di Affari Miei ci occupiamo di tutto questo da tantissimo tempo: siamo una società di educazione e consulenza patrimoniale indipendente e da anni abbiamo abbracciato la sfidante missione di diffondere l'educazione finanziaria nel nostro Paese.

Quello che stai per leggere è il frutto di innumerevoli ore di studio, di quasi un decennio di esperienza in prima persona con la gestione del nostro denaro e, soprattutto, di quasi un decennio di supporto reso ai nostri clienti.

Se non hai idea di come gestire le tue finanze o temi di non esserne all'altezza, salva questa pagina nei preferiti perché troverai riferimenti da leggere per ore che ti faranno migliorare la tua situazione finanziaria nel breve e nel lungo periodo.

In Questo Articolo Si Parla di:

• Definire gli Obiettivi Finanziari
• Analisi della Situazione Attuale
• Fondi per le Emergenze
• Capitale Umano e Protezione
• Piano di Sicurezza Patrimoniale in 5 Punti
• Come Possiamo Aiutarti

Come Si Fa una Corretta Pianificazione Finanziaria? Cominciamo dagli Obiettivi

Una pianificazione non può non partire dagli obiettivi personali e familiari che si intendono perseguire, obiettivi che spesso sono intrinsecamente legati alla condizione personale, all'età, al reddito e al lavoro svolto.

Avere un Obiettivo è FONDAMENTALE

Investire non è come giocare al casinò, non è un evento ma un processo.

Ogni processo necessita di una pianificazione e, per forza di cose, la pianificazione si manifesta con l'individuazione dei tuoi obiettivi.

Gli obiettivi, sia chiaro, possono cambiare in corso d'opera ma rappresentano la base da cui partire per orientare tutte le tue scelte.

Se non hai obiettivi navighi a vista e, nella migliore delle ipotesi, prendi la rotta più lunga ed impervia. Nella peggiore delle ipotesi, invece, ti schianti in uno scoglio di cui nemmeno conoscevi l'esistenza!

Gli Obiettivi Sono Diversi dai Sogni

Un errore comune che si tende a fare quando si approccia la materia finanziaria è quello di porsi degli orizzonti talmente distanti da apparire immediatamente come irraggiungibili.

Dobbiamo subito comprendere che quando parliamo di pianificazione finanziaria dobbiamo distinguere gli obiettivi dai sogni.

In generale, ragionare e agire per obiettivi è il primo passaggio per trasformarci da persone che vivono alla giornata a soggetti in grado di avere il controllo del proprio denaro e della propria vita.

Definiamo i Nostri Obiettivi Finanziari

La domanda che dovremmo farci prima di investire i nostri soldi è: perché? Cosa vogliamo effettivamente raggiungere in futuro?

Ci sono tante ragioni per le quali di solito le persone investono:

• Ragioni previdenziali: siamo tutti consapevoli dell'inadeguatezza delle pensioni statali, soprattutto per chi ora è in età da lavoro. Per approfondire, qui trovi un articolo sulla previdenza complementare
• Per il futuro dei figli o dei nipoti: sappiamo quanto è importante assicurare un'adeguata carriera scolastica. Qui trovi un approfondimento sugli investimenti per figli e nipoti
• Per acquisti futuri: casa o nuova automobile, cominciare a risparmiare adesso per avere dei soldi domani
• Per vivere di rendita: smettere di lavorare e vivere dei frutti degli investimenti. Qui trovi un approfondimento

Analisi della Situazione Finanziaria Attuale

Per poter progettare il futuro è indispensabile capire dove siamo adesso. Molte persone si perdono in questa fase perché non riescono a redigere un bilancio personale o familiare.

Il bilancio familiare si compone di due voci essenziali:

Fare una fotografia di tutto questo ci serve per comprendere appieno il punto di partenza e tracciare obiettivi concreti e reali. Se, per esempio, disponi già di un capitale da 200.000€ e risparmi ogni anno 5.000€ liberamente investibili, hai molte più possibilità di pensare ad una buona integrazione pensionistica rispetto a chi dispone di meno capitale o risulta molto indebitato.

L'Importanza dei Fondi per le Emergenze

Molte persone pensano agli investimenti in maniera troppo precoce, senza aver prima creato una propria rete di protezione in caso di eventi esterni che non riusciamo a controllare.

Noi parliamo di cuscinetti per gli imprevisti e li dividiamo in due categorie: piccoli e grandi imprevisti.

Piccoli Imprevisti

Lo quantifichiamo stimando le spese mensili e moltiplicandole per almeno 6 mesi ma, a mio avviso, questo è il minimo sindacale: se fosse superiore sarebbe ancora meglio.

Questa cifra devi averla su un conto corrente immediatamente disponibile o, al massimo su un conto deposito libero.

Che cos'è un piccolo imprevisto? Si rompe la porta, devi cambiare la serratura, devi riverniciare la casa perché la macchinetta del caffè è esplosa.

Circa 10 milioni di Italiani, secondo i dati Eurostat, vivono in uno stato di povertà relativa e, purtroppo, non sono in grado di sopperire a spese improvvise. Il primo step, se vuoi investire, è quello di tirarti fuori dalla condizione di povertà relativa.

Grandi Imprevisti

Grande imprevisto può essere la perdita del lavoro, un infortunio che ti impedisce di lavorare o una grossa difficoltà per la tua azienda che ti impedisce di percepire un reddito.

Un cuscinetto per essere veramente sicuri si crea stimando il fabbisogno mensile moltiplicato per 24 mesi per le professioni più rischiose. In taluni casi si potrebbe ridurre in presenza di fattori accomodanti (es: lavoro alle dipendenze dello stato).

Questa somma deve essere depositata al massimo su un conto deposito (qui trovi i migliori) in maniera tale da essere disponibile nel caso di necessità.

Puoi pensare agli investimenti solo se disponi di abbastanza soldi per potertelo permettere. Se non puoi permetterti di investire, devi incrementare il tuo reddito e/o risparmiare per costruirti un patrimonio.

L'Importanza del Capitale Umano

Non ho mai posseduto un'automobile in vita mia ma so benissimo quanto sia impattante il costo dell'assicurazione contro i danni che puoi provocare mentre sei alla guida.

Se ci rifletti, è una spesa tutto sommato giusta considerando che, nel caso di incidenti, puoi trovarti a dover sborsare decine di migliaia di euro: pagando il premio annuale, in fondo, ti proteggi da questa eventualità.

Nonostante tutti abbiano un'assicurazione auto, in pochi pensano ad assicurare sé stessi.

Nel momento in cui la maggior parte delle tue entrate derivano da reddito da lavoro, non puoi permetterti in nessun modo di non proteggerti dagli inconvenienti che possono danneggiare irrimediabilmente la tua famiglia.

La soluzione te la offre una qualsiasi compagnia di assicurazioni: occhio perché è una cosa diversa dalle normali polizze che vengono vendute ad uso investimento, ne parlo qui.

Casa in Affitto o di Proprietà?

Il tema è un classico soprattutto in un Paese come l'Italia dove oltre il 70% delle famiglie vive in un alloggio di proprietà.

Senza appesantire questa discussione, due risorse utili:

• Mutuo VS Affitto
• Mega Guida all'Acquisto della Prima Casa

Si tratta di una scelta molto impattante, governata da fattori non necessariamente finanziari. Nell'ambito della pianificazione a noi interessa solo sapere la situazione di partenza, il valore del nostro immobile e l'eventuale esistenza di debiti (mutuo).

Come Investire al Meglio? Il Nostro Piano di Sicurezza Patrimoniale in 5 Punti

Abbiamo visto fino ad ora che l'investimento, in una corretta pianificazione finanziaria, è solo uno dei pezzi del puzzle. Abbiamo centinaia di guide su Affari Miei che affrontano nel concreto i vari step, sintetizzando al massimo nel tempo abbiamo elaborato il Piano di Sicurezza Patrimoniale, il nostro metodo in 5 punti che ti permette di gestire il tuo patrimonio in maniera efficace senza ansia e stress.

Come Possiamo Aiutarti

Affari Miei è una società di educazione e consulenza patrimoniale indipendente: a partire dal 2014 il nostro obiettivo è aiutare le persone che vogliono prendere il controllo del proprio patrimonio a farlo in maniera efficiente.

Se desideri approfondire di più su di noi, puoi iniziare da qui.

I temi che accenno in questo articolo sono trattati in maniera ancora più completa nei nostri percorsi educativi o in consulenza: qui trovi tutti i dettagli per approfondire.

Se già ci conosci, qui trovi le istruzioni per entrare in contatto con noi.

Conclusioni

Ti ho mostrato i miei obiettivi e quello che faccio: questo articolo può essere una base per impostare la tua pianificazione finanziaria individuale.

Se non l'hai ancora fatto, ti consiglio di:

• Seguire il mio Video report Gratuito "Investi con Buon Senso" con cui ti spiego ancora più chiaramente come approcciarti agli investimenti
• Valutare di acquistare i nostri servizi così da avere materiale necessario per intraprendere un percorso come il mio
• Leggere le sezioni di finanza personale e investimenti di Affari Miei