Miglior Robo Advisor in Italia: Scopri le Piattaforme per Investire in ETF e Fondi nel 2024

Ormai anche in Italia si sono diffusi moltissimo i Robo Advisor, che hanno spianato la strada ad un nuovo modo di investire. Insomma, il futuro degli investimenti è cambiato rapidamente, ma non tutti sanno di cosa stiamo parlando e, giustamente, non tutti si fidano.

In questa guida vedremo tutto quello che c’è da sapere e scopriremo qual è il miglior robo advisor del momento, in modo che tu possa investire in maniera sicura e consapevole.

Di seguito troverai una lista di soluzioni che puoi seguire subito, un confronto tra le piattaforme attive, le mie recensioni video ed articoli di approfondimento.

Cominciamo.

Cosa sono i robo advisor?

Forse se sei arrivato qui già lo sai, ma comunque ci tengo a dare un’infarinatura: ad oggi, questi rappresentano strumenti di investimento tra i più affidabili, anche se paragonati ad uno specialista finanziario.

Infatti, questi programmi consentono di gestire un portafoglio eliminando il fattore umano e l’emotività: tutte le azioni del robo advisor sono svolte in modo matematico e oggettivo. Dunque, i portafogli creati da questi strumenti possono essere più sicuri rispetto ad altre tipologie di investimento.

Queste macchine permettono di eliminare gli elementi di errore, o parte di essi (soprattutto quelli legati alla soggettività di una scelta avventata tipica dell’essere umano).

Naturalmente, si tratta pur sempre di analisi sugli anni passati, e questo significa che le previsioni potrebbero non essere precisissime. Dunque il rischio non è eliminato del tutto. Ma ho già parlato approfonditamente dei Robo Avisor e del loro funzionamento qui, in questa recensione.

Chi può usare un Robo Advisor? Ci sono Robo Advisor Gratis?

Questo servizio finanziario si rivolge a un’utenza domestica, ovvero a investitori non molto esperti di Borsa e Finanza. Non solo: molti di essi sono adatti anche a chi non ha molta disponibilità economica, poiché i costi annuali oscillano dallo 0,3% allo 0,7%. Ovviamente non troviamo in tale categoria i robo advisor che aggiungono delle fee “a performance” o in relazione al prodotto finanziario acquistato (Etf, titoli azionari etc..).

Bisogna valutare molto attentamente i costi quando si prende in considerazione uno strumento per investire: molti investitori spesso sono poco informati proprio sui costi, dunque non sottovalutare tale voce.

Vediamo ora quali sono a mio avviso le migliori piattaforme a cui puoi appoggiarti per investire grazie ai robo advisor.

Prima di iniziare, ti consiglio però di compilare il quiz che ti aiuterà a capire che investitore sei. Lo trovi qui sotto, e ti aiuterà a comprendere qual è la miglior strategia di investimento per te.


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Principali Robo Advisor per investire in ETF e Fondi

Vediamo insieme quali sono le piattaforme più famose per investire in ETF e fondi disponibili in Italia.

Moneyfarm

Uno degli strumenti di cui ho più volte parlato qui su Affari Miei è indubbiamente MoneyFarm, un servizio che si può sfruttare sia da pc che da cellulare o tablet.

Con esso, puoi investire a seconda del tuo profilo di rischio, scegliendo tra fondi che, nella maggior parte dei casi, sono ETF.

C’è da dire che rispetto agli altri servizi, di solito molto tecnici per coloro che non hanno dimestichezza con gli strumenti di investimento avanzati, questo è piuttosto intuitivo e facilita la vita dell’investitore grazie all’automatismo.

Moneyfarm ha moltissimi vantaggi, come la collocazione automatica dei tuoi risparmi, la possibilità di scegliere il portafoglio di fondi, una gestione trasparente e il fatto che in ogni caso l’investimento è gestito da esperti.

È anche possibile creare dei piani di accumulo flessibili, protetti e diversificati. Per quanto riguarda i costi, ce ne sono di due tipi:

  • Costi di gestione: a seconda di quanto investi, la piattaforma trattiene una percentuale dei tuoi soldi… è pr sempre risparmio gestito;
  • Costi degli ETF: Moneyfarm acquista titoli che potresti comprare autonomamente anche tu i cui costi, essendo società diverse da Moneyfarm, sono a tuo carico.

Questo Robo advisor investe esclusivamente in ETF. Se non ti senti sicuro, sappi che puoi appoggiarti ad un team di Investor Care Specialists che possono essere contattati in qualunque momento, per chiedere delucidazioni sui propri investimenti.

Se vuoi approfondire i pro e i contro di Moneyfarm, sappi che qui puoi trovare la recensione completa.

Puoi inoltre approfondire con le seguenti risorse:

Euclidea

Il secondo roboadvisor che andiamo ad esaminare e che si è guadagnato la sua posizione sul podio è Euclidea, famosa piattaforma fintech che propone un servizio personalizzabile di gestione patrimoniale.

Tale servizio si rivolge ai risparmiatori che mirano alle opportunità offerte da prodotti finanziari come i Fondi e gli ETF, tuttavia offre i vantaggi innegabili corrisposti da un investimento gestito, ma non oberato da costi di intermediazione.

Si può accedere tramite internet e quindi tramite pc o telefono. Accedendo, puoi creare e mettere a punto la strategia di investimento più adatta, grazie ad un gruppo di esperti che gestiscono e interpretano gli algoritmi.

Con questi algoritmi, vengono infatti creati portafogli personalizzati, adatti a ogni profilo di rischio, selezionando quelle che sono le migliori opportunità offerte dai mercati. In questo modo, investire in Fondi ed ETF diventa più veloce e alla portata di tutti.

Euclidea si appoggia ad una banca depositaria, la Société Générale Securities Services Spa. I risparmi dei clienti sono depositati nel “Conto Omnibus” aperto presso la banca, e questo conto è tenuto separato rispetto al patrimonio di Euclidea. Così, in caso di insolvenza o fallimento della società, le somme di denaro e gli strumenti finanziari intestati ai clienti non vengono intaccati.

La politica perseguita dal robo advisor è quella del conflitto di interesse zero: Euclidea non riceve compensi e non intrattiene accordi con le società che offrono ETF e Fondi, dunque è imparziale ed opera solo nell’interesse dei propri clienti.

Per quanto riguarda i rendimenti, non è facile fare ipotesi circa i tuoi possibili guadagni: sul lungo periodo potrai ottenere un rendimento maggiore rispetto ad una gestione patrimoniale tradizionale, grazie ai costi inferiori e alla strategia adottata dal gruppo Euclidea.

In realtà, non c’è alcun rendimento garantito: ti ho parlato di tutto questo nell’apposita recensione dedicata proprio ad Euclidea.

OnlineSIM

Ecco un altro strumento di cui voglio parlarti.  Si tratta di un’azienda che consente di investire online in prodotti finanziari. Ma stavolta non parliamo solo di investimenti in ETF; ma in CFD, trading con margine, Forex e anche fondi comuni di investimento, SICAV, piani di accumulo, pensioni integrative e PIR.

In ogni caso si tratta pur sempre di risparmio gestito, per cui valgono le regole dei paragrafi precedenti… La gestione ha un costo, e non puoi abbatterlo.

La società che si occupa della gestione del prodotto applica dei costi intorno al 2,5/3% annui.

Anche in questo caso, poi, gli investimenti non sono garantiti, poiché stiamo pur sempre parlando di investimenti rischiosi. Tuttavia è un’azienda seria che gode di tutte le autorizzazioni necessarie per operare.

L’unica strategia per rischiare meno è essere consapevoli di quello che si sta facendo, e studiare ed essere informati. Diversificare e non investire tutta la somma in un unico strumento è fondamentale per non commettere errori!

Qui puoi trovare la recensione approfondita su questo robo advisor.

Tinaba di Banca Profilo

Ecco un altro robo advisor di cui voglio parlarti, quello di Banca Profilo. Si tratta di un’app che ti permette di accedere a portafogli  finanziari creati proprio da Banca Profilo.

Ad occuparsi di individuare ciò che meglio rispecchia le tue possibilità è un algoritmo, che seleziona gli investimenti tenendo conto del rischio che vuoi correre e di cosa vuoi ottenere.

DIrettamente dal cellulare e in qualunque momento puoi controllare l’andamento dell’investimento, e con l’intermediazione umana ridotta al minimo risparmi sui costi di gestione.

Il servizio offre diversi tipi di portafogli, quelli di livello “basic” che necessitano di un investimento tra i 2.000 e i 10.000 euro, oppure quelli che prevedono somme maggiori, ossia il livello “plus”, che offre strategie più complesse e ricche di strumenti.

Il portafoglio è composto esclusivamente da ETF, e i costi sono contenuti rispetto  ai Fondi a gestione attiva e sono quotati sui listini ufficiali, questo vuol dire che possono essere comprati e rivenduti con la massima facilità e rapidità.

Qui puoi trovare la recensione dedicata a Tinaba, corri a leggerla e scopri tutte le caratteristiche dell’app!


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Yellow Advice CheBanca!

Un ulteriore robo advisor è proposto da CheBanca!, ed è interessante perchè ne possono usufruire anche i non clienti della banca.

Si tratta di un robo advisor che ti permette di stabilire fino a 4 obiettivi per investire.

Importante la presenza di un consulente con il quale è possibile confrontarsi telefonicamente o anche di persona, e che offre raccomandazioni e supporto.

Il limite minimo di capitale da utilizzare per cominciare a investire è 20.000€: per questo limite forse si rivolge a investitori che abbiano voglia di destinare una quota maggiore dei loro soldi agli investimenti.

In questo caso potrai però investire soltanto sui fondi comuni d’investimento.

Qui trovi la recensione con cui puoi approfondire ulteriormente.

Quale fattore spinge a utilizzare i robo advisor?

Ora che abbiamo visto tra quali robo advisor puoi scegliere per il tuo investimento, possiamo addentrarci un attimo nella psicologia degli investitori e delle persone e cercare di capire al meglio come mai le persone scelgono questa tipologia di investimento.

Come abbiamo già visto il patrimonio basso può essere un fattore importante: se hai pochi soldi da investire magari non puoi permetterti di affidarti a un consulente finanziario professionale, e quindi scegli un’alternativa migliore per te e più economica.

Un altro motivo potrebbe essere la volontà di imparare qualche nuova nozione da soli, e quindi affidarsi a queste piattaforme rende il tutto più interessante: potrai di fatto essere maggiormente consapevole e rivolgere maggiori attenzioni al mondo degli investimenti.

Il fattore che spinge le persone a volte è la delusione: prima investivano con un consulente finanziario e magari non sono rimaste soddisfatte dall’esperienza pregressa di investimento: per questo hanno pensato di rivolgersi alla consulenza automatizzata.

Di contro molti investitori potrebbero essere scettici e avanzare la preoccupazione di non avere un riferimento umano e di fiducia: sembra strano nell’era dell’innovazione e del digitale, che i rapporti umani sono ancora quelli che fanno la differenze.

Un bel compromesso potrebbe essere un mix: un robo advisor che permette però di avere comunque l’assistenza di un consulente finanziario nel caso in cui servisse un maggiore supporto.

Cosa penso dei robo advisor: opinioni di Affari Miei

Dopo aver inquadrato la natura del robo advisor e dopo aver visto quali sono i migliori, vediamo quali sono le mie opinioni.

Da parte mia è sempre difficile esprimermi sul mezzo per investire perché ritengo che i prodotti o i servizi siano strumentali rispetto alla strategia per investire che è personale e devi elaborare tu in base alle tue esigenze.

Se ti trovi in questa fase, secondo me, la cosa migliore che puoi fare è iscriverti al mio video corso gratuito “Investi con Buon Senso” in cui approfondisco il ragionamento.

Come sai se mi leggi, dedico molto tempo a studiare il settore degli investimenti, e quindi penso di poterti dare consigli fondati. Dunque, posso dirti che i robo advisor sono indiscutibilmente meno peggio di molte altre tipologie di investimento, come prodotti bancari, assicurativi o postali.

E’ anche vero, però, che stiamo pur sempre parlando di una forma di risparmio gestito, che non approvo (e non lo nascondo, in quanto sul mio blog cerco sempre di portarti lontano da questa tipologia di operazione!).

Perché le disapprovo? Il risparmio gestito, come intuirai, prevede che siano altri a gestire i tuoi soldi, con tutte le conseguenze: controllo limitato sulle modalità di investimento dei tuoi soldi in primis, e costi di gestione elevati, decisamente più alti rispetto a quelli a cui vai incontro se applichi il mio metodo.

Infatti, un robo advisor, a mio avviso, difetta soprattutto sul piano del controllo da parte tua sulle operazioni.

Ora, a mio parere, le strade sono due:

  • Ti fidi e ti disinteressi di come vengono investiti i tuoi soldi e, personalmente, penso di averti già detto abbastanza;
  • Ti informi per prendere il controllo del tuo patrimonio e diventare protagonista della tua crescita finanziaria.

Se vuoi fare in autonomia ed hai voglia di dedicarti un po’ di più al tuo denaro, ho creato un insieme di guide che potrebbero tornarti utili:

Buon proseguimento su Affari Miei.


Scopri che Investitore Sei

Ho creato un breve questionario con cui ti aiuto a capire che tipo di investitore sei. Al termine, ti guiderò verso i contenuti migliori selezionati in base alla tua situazione di partenza:

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Imprenditore e Investitore - Co-fondatore di Affari Miei
Ha fondato Affari Miei nel 2014. Dopo la laurea in Giurisprudenza, ha approfondito la sua storica passione per l'economia e la finanza conseguendo un Master Executive in Consulenza Finanziaria Indipendente. É autore dei libri "Vivere di Rendita - Raggiungi l'Obiettivo con il Metodo RGGI" (2019) e "Investimenti Sicuri - Come Proteggere il Tuo Patrimonio e Vivere di Rendita" (2023).

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