Indipendenza Garantita dal contratto e assistenza nell’inoltro degli ordini, elimini ogni stress e gestisci il tuo patrimonio senza ansia.
Richiedi il primo incontro gratuitoPrimo colloquio conoscitivo gratuito.
Magari hai affidato i tuoi soldi alla banca e, dopo anni, non sei soddisfatto. Possiedi fondi, polizze e altri prodotti, ma non ti è chiaro quanto costino e perché dovresti tenerli.
Oppure hai liquidità sul conto. Sai che prima o poi dovrai decidere che cosa farne, ma ogni volta che cerchi informazioni trovi qualcuno che suggerisce qualcosa di diverso.
Potresti anche aver capito come vorresti investire, senza però sentirti tranquillo a fare tutto da solo.
Non è strano: investire il patrimonio della propria famiglia è una responsabilità.
Non basta conoscere il nome di un ETF o leggere una previsione sui tassi per sentirsi immediatamente sicuri delle proprie scelte.
Serve capire che cosa è adatto alla tua situazione e occorre avere qualcuno con cui confrontarti quando devi decidere.
Te la mettiamo per iscritto.
La consulenza è prestata su base indipendente: lo trovi scritto nel contratto.
Indipendente vuol dire che il servizio è remunerato da te. Chi presta la consulenza non trattiene commissioni corrisposte dai fornitori dei prodotti raccomandati.
Gli investimenti vengono selezionati in funzione delle tue esigenze, all’interno di una gamma sufficientemente ampia e diversificata di strumenti finanziari quali ETF, azioni o obbligazioni.
Un metodo in tre fasi, dall’analisi degli investimenti alla loro attuazione.
Prima di aggiungere altri investimenti, guardiamo bene quelli che hai.
Analizziamo fondi, polizze, titoli e liquidità. Ricostruiamo i costi, valutiamo i rischi e verifichiamo quali scelte siano ancora adatte alla tua situazione.
Se emergono inefficienze, valutiamo come intervenire, considerando anche fiscalità, eventuali penali e conseguenze dei cambiamenti.
I tuoi soldi devono servire ai tuoi obiettivi.
Una parte potrebbe servirti tra pochi anni, un’altra per la pensione. Potresti voler integrare il reddito, aiutare i figli o semplicemente investire meglio il capitale accumulato.
Su queste esigenze viene costruita la strategia, definendo quanto investire, con quali strumenti e con quali rischi. Le proposte vengono spiegate perché tu possa comprenderle prima di accettarle.
Dopo le decisioni, c’è qualcuno che ti aiuta a metterle in pratica.
Il team ti assiste nell’apertura del conto investimenti e nelle attività operative previste dal servizio.
Ricevi le raccomandazioni, le valuti e le approvi. Attraverso la struttura dell’intermediario, gli ordini vengono quindi inoltrati per l’esecuzione, secondo le modalità contrattuali.
Nel tempo il portafoglio viene monitorato e vengono proposti gli eventuali ribilanciamenti.
Un conto è discutere una proposta con il consulente. Un altro è ritrovarti davanti alla piattaforma della banca a cercare il titolo, inserire quantità e prezzo e controllare di non aver sbagliato.
Il supporto operativo serve a toglierti questo lavoro.
Non devi ricopiare le raccomandazioni nell’home banking o inviare manualmente la contabile di ogni operazione.
La decisione resta tua mentre la parte tecnica viene gestita attraverso procedure dedicate e tracciabili.
L’indipendenza della consulenza e il supporto nell’operatività rispondono a due esigenze diverse. Questo servizio è pensato per averli insieme.
| Il servizio | Banca: consulenza abbinata al collocamento | Consulenza indipendente tramite SCF | Consulenza su base indipendente con supporto operativo |
|---|---|---|---|
| Remunerazione della consulenza | Può comprendere commissioni legate ai prodotti collocati. | Parcella pagata dal cliente. | Parcella a carico del cliente. Indipendenza Garantita nel contratto. |
| Scelta degli strumenti | Dipende dalla gamma offerta e dagli accordi dell’intermediario. | Selezione indipendente degli strumenti adatti al cliente. | Selezione indipendente, con possibilità di utilizzare ETF, azioni e obbligazioni. |
| Dalle raccomandazioni agli ordini | Modalità diverse secondo il servizio sottoscritto. | La SCF fornisce le raccomandazioni; gli ordini vengono impartiti dal cliente al proprio intermediario. | Il cliente approva le proposte; la struttura gestisce la ricezione e trasmissione degli ordini. |
| Lavoro operativo richiesto al cliente | Dipende dal servizio. | Il cliente cura l’operatività sul proprio conto, con il supporto previsto dalla SCF. | Non occorre inserire personalmente ogni ordine nella piattaforma di negoziazione. |
| Vigilanza | Banca d’Italia e Consob, secondo le rispettive competenze. | OCF. | Vigilanza di Consob e Banca d’Italia; il consulente è iscritto all’Albo OCF. |
Il confronto descrive i modelli indicati: caratteristiche, costi e modalità operative dei singoli operatori vanno verificati nelle rispettive offerte.
Affari Miei · Dal 2014
Se ci segui già, conosci il nostro modo di parlare di soldi: esempi concreti e poche concessioni alle promesse facili.
Se ci incontri per la prima volta, piacere: siamo Davide Marciano e Maria Carrano. Abbiamo fondato Affari Miei nel 2014 e da allora lavoriamo per aiutare le persone a capire che cosa succede ai propri risparmi.
Lo abbiamo fatto attraverso articoli, video, libri, podcast e incontri dal vivo con una convinzione che ci accompagna dall’inizio: la difesa del patrimonio è una delle decisioni più importanti della nostra epoca.
Il percorso si basa su questi principi e prevede l'analisi degli investimenti pregressi, una consulenza resa su base indipendente e un supporto concreto nell’operatività.
Apparsi su
Le loro esperienze con il progetto e i percorsi di Affari Miei.
Sì. Il primo incontro è gratuito e senza impegno: serve a conoscere la tua situazione, capire che cosa cerchi e valutare se il percorso di consulenza può esserti utile.
Si svolge con un collaboratore del team, che risponde alle tue domande, raccoglie i tuoi obiettivi e ti spiega come funziona il servizio.
L’eventuale percorso successivo prevede un contratto dedicato e condizioni economiche illustrate prima dell’adesione.
Sì. Puoi partire proprio dagli investimenti che possiedi: fondi, polizze, obbligazioni, ETF o altri strumenti.
L’obiettivo è comprenderne costi, rischi e funzione rispetto alle tue esigenze, prima di valutare eventuali cambiamenti.
Sì. Se hai risparmi da investire, il punto di partenza è definire obiettivi, tempi e necessità di liquidità.
La scelta degli strumenti viene dopo, sulla base della tua situazione e dei rischi che puoi sostenere.
Significa che sottoscrivi un contratto per ricevere consigli basati sulla tua situazione finanziaria, nell’ambito di un servizio remunerato dal cliente e soggetto alle regole previste per la consulenza su base indipendente.
Questa impostazione permette di valutare strumenti efficienti come ETF, azioni, titoli di Stato e obbligazioni societarie. Caratteristiche, remunerazione e costi del servizio sono spiegati nella documentazione contrattuale.
Significa che puoi essere affiancato anche nella parte operativa, senza dover inserire personalmente ogni ordine di acquisto, vendita o ribilanciamento sulla piattaforma della tua banca.
Attraverso l’intermediario finanziario vengono gestiti la ricezione e l’inoltro degli ordini agli intermediari incaricati dell’esecuzione, secondo le modalità e le autorizzazioni previste dal contratto.
Le operazioni seguono procedure dedicate e tracciabili, riducendo il lavoro tecnico a tuo carico e il rischio di errori di inserimento.
Il tuo riferimento professionale è Davide Marciano, consulente finanziario iscritto all’Albo OCF con delibera n. 3064.
Il servizio di consulenza in materia di investimenti su base indipendente è prestato da Copernico SIM S.p.A., intermediario finanziario con il quale Davide opera e con cui abbiamo costruito questo servizio.
Affari Miei ospita questa pagina e presenta l’attività professionale. Affari Miei S.r.l. non è il soggetto che presta il servizio di investimento.
Il primo incontro è gratuito. Prima di aderire al servizio riceverai una proposta con le condizioni economiche e le informazioni sui costi applicabili.
Potrai così valutare l’impegno richiesto e decidere se proseguire.
No. Il percorso parte dalle tue conoscenze e dalle tue esigenze.
Le proposte vengono spiegate in modo comprensibile, affinché tu possa capire le scelte, i costi e i rischi prima di decidere.
Il primo incontro si svolge in videochiamata. Insieme possiamo valutare se svolgere successivi incontri di persona.
La nostra sede è a Torino, ma il percorso può essere seguito da remoto su tutto il territorio nazionale.
È sufficiente avere un’idea della tua situazione, degli obiettivi e dei dubbi che vuoi affrontare.
Eventuali documenti utili per approfondire gli investimenti verranno richiesti successivamente, indicando come trasmetterli.
No. La consulenza aiuta a costruire scelte coerenti con obiettivi, orizzonte temporale e capacità di sostenere i rischi.
Gli investimenti restano soggetti ai rischi degli strumenti scelti e possono comportare perdite. Indipendenza Garantita si riferisce alla natura contrattuale della consulenza, non alla garanzia del capitale o dei rendimenti.
Raccontaci che cosa possiedi, che cosa vorresti ottenere e quali dubbi vuoi chiarire.
Un collaboratore del team ti aiuterà a capire come funziona il servizio e se può essere adatto alla tua situazione.
Gratuito e senza impegno. L’eventuale percorso di consulenza prevede un contratto dedicato.